阿里商业评论 | 梁海宏:互联网金融可怕?自金融更可怕!

来源: 梁海宏   分类: 微金融   时间: 2014-09-03 16:10   阅读:3066次


了解更多内容,进入阿里商业评论》》》

本文首发于《阿里商业评论》,转载请注明出处。

梁海宏《连接时代》作者

互联网金融的威力因为余额宝、微信红包,各种P2P网站的风行牵动了太多人的神经。很多银行已经开始跟进研发类似余额宝的产品。但仔细去分析就会发现,现在的很多互联网金融产品服务并没有影响到现有金融体系的核心。更多仅仅是在信息渠道方面简化流程,加快信息流转而已。

这就跟互联网刚出来的时候,互联网对传统媒体的影响一样。尽管都在喊狼来了,但好像来的狼并不算很厉害。结果让传统媒体颤抖的并非互联网所具有的原初媒体性质,而是基于其发展形成的社会化媒体或者叫自媒体。

类似的,现在所谓的互联网金融其实还不是最可怕的。余额宝积累再多的钱,也是传统银行体系发布的“钱”,而且其背后的运作、存储都离不开传统金融体系。真正可怕的是“自”金融!就跟自媒体让传统媒体颤抖一样,自金融才开始进入金融的核心领域。

自媒体厉害的地方是每个人变成信息内容的产生者、传播者、消费者。这种特征让传统媒体的角色被每个读者、消费者所代替。尽管很多时候我们可能会从内容质量等方面去怀疑自媒体,但从对社会的影响力来说,自媒体已经非常庞大,传统媒体的害怕不是没有根源的。

什么是自金融 – 个体自己随意决定授权的金融

那么自金融呢?想想都害怕!如果每个人用来交易的介质不再是国家背书,而是个人或分散化的机构背书,会发生什么呢?价值不可衡量?流通效率降低?好像面临一堆的困难,尤其是从传统金融的角度去考虑的话更是如此。

但如果从互联网,从社会化大连接的角度去考虑呢?很多问题好像可以迎刃而解。例如比特币好像已经击败了所有的政府背书钞票,至少从设计的机制上如此。比特币特殊的设计方式,让政府乱印钞票和货币贬值这个长久以来存在的无奈问题得到解决。而且其数字化的方式也让比特币的计量单位拥有了几乎无限可能。固定数量+小数后8位分解,让其成为一种非常独特的价值计量模式,直指传统金融体系的核心。这也是为什么很多国家赶快宣布不支持比特币的原因。

比特币可以封杀,服务器可以被黑,但真正意义上的互联网金融前进的步伐却是无法阻挡的。中央银行式的大货币体制就跟传统的大媒体一样走向势弱是迟早的事。不过取而代之的不一定的是每个人自己印刷的钞票,如果真是那样的话,确实够可怕的。而应该是一种更加分散化的个人或机构授权形式的货币管理方式。这就跟现在大家在不同国家发行的货币之间进行选择一样。只不过现在选择的货币都只有背后的政府背书,但这种背书的有效性却在不断下降。

传统的黄金、货币以及类似比特币一样的互联网货币背后都依赖于背书,只不过机制差异很大。未来的自金融最大的核心不一定是个人背书的货币,但很有可能是经过个体授权,个体有更大的自由去选择背书机制的货币。之所以进行这样的选择,因为个体之前劳动的价值以及未来的价值跟所选择的货币密切相关。这就跟当有一段时间人民币M2数量过大的时候,很多人开始私下选择兑换美元。但美元本身的贬值却是无法对抗的。

当有一天,人们发现支付宝发行的“货币”,或者腾讯发行的“货币”,或类似比特币的货币更容易流通,也更保值的时候,大家完全有可能放弃掉现有的货币,而去持有其他货币。这样一种选择过程,其实就是“自金融”的概念。当货币的背书方足够多,而且这种背书被市场不断社会化检验的时候,所谓的“社会化货币”就出现了,“自金融”、“自货币”也就成为一种可能。

“自金融”的模式在以往是不可能实现的,因为信息的沟通成本,背书确认成本都太高,但现在互联网的信息机制完全可以培育出这样的金融平台。

自金融带来更便利的背书和交易、理财

有了“自货币”之后,金融领域中的其他各种借贷、理财服务在互联网情况下的玩法就大了去了。但因为互联网本质上是在消灭中介,基于各种大数据信息的信用背书机制,很多P2P,以及基于P2P上的G2G(群体对群体group to group)的玩法都会出现。

个人想要融资,不需要再走复杂的审批程序,不需要将个人的成就、资产之类的搞各种复印资料,只要将自己以前的一些信用记录匿名开放出去就行。同样多余的资源借贷出去的安全性也会比现在提高很多。我们现在的很多风险除了本身项目的风险外,还存在操作者的人为风险,以及缺乏基本准确数据记录进行进一步判断的风险。前者最著名的莫过于前几年各种基金在不断贬值,但基金经理的工资、基金公司的应收却在节节上升。后者在股票市场上的例子就更多了。

一旦“自金融”出现,金融核心的货币发行以及储存、流通不再集中化,现有的很多金融机构可能都会受到冲击。其次受到冲击的还包括人们的理念,以及对各种金融信息的判断方法。没有办法,文明越高级,对人们的基础要求会越高。反过来对适应了现在情形的人们的来说也越可怕。

当然在“自金融”变成现实的时候也会有很多问题需要去面对和解决,这些都需要逐渐去摸索,但这不阻碍我们对未来互联网金融领域内发生的一些事情做出探索,以便不要被目前的初步改变所困惑或满足。

了解更多内容,进入阿里商业评论》》》

本文首发于《阿里商业评论》,转载请注明出处。

0